Les ETF (trackers) permettent d'investir en bourse simplement avec des frais minimes. Idéaux pour les débutants, ils surperforment 90% des fonds gérés activement. Découvrez comment vous lancer !

  • Définition : fonds qui réplique un indice (CAC40, S&P500...)
  • Avantage : diversification instantanée en un seul achat
  • Frais : 0.1-0.5%/an vs 1.5-2% pour fonds classiques
  • Liquidité : s'achète/se vend comme une action
  • Types : actions, obligations, matières premières, immobilier

  • PEA : fiscalité avantageuse après 5 ans, ETF Europe
  • Assurance-vie : transmission optimisée, plus de choix
  • CTO : compte-titres ordinaire, tout ETF possible
  • Recommandation débutant : PEA pour les ETF Europe, AV pour le monde
  • Courtier : Boursorama, Fortuneo, Trade Republic (low cost)

  • MSCI World : 1500 entreprises mondiales, base parfaite
  • S&P 500 : 500 plus grandes entreprises US
  • CAC 40 : grandes entreprises françaises
  • Stoxx 600 : Europe élargie
  • Emerging Markets : pays émergents pour diversifier

  • DCA (Dollar Cost Averaging) : investir régulièrement la même somme
  • Avantage : lisse les points d'entrée, évite le market timing
  • Fréquence : mensuel idéal pour la plupart
  • Montant : ce que vous pouvez épargner sans y toucher 10+ ans
  • Réinvestir les dividendes : ETF capitalisant vs distribuant

  • Paniquer aux baisses : gardez le cap, c'est normal
  • Trop trader : frais + impôts mangent les gains
  • Chercher les tendances : les ETF sectoriels sont risqués
  • Négliger les frais : 0.5% de différence = milliers sur 20 ans
  • Investir l'épargne de précaution : gardez 3-6 mois de côté

Questions Frequentes

Combien faut-il pour commencer ?

Certains ETF s'achètent à partir de 10-50€. Avec les fractions d'actions (Trade Republic, Boursorama), vous pouvez commencer avec 1€. L'important est la régularité.

Les ETF sont-ils risqués ?

Comme tout investissement boursier, oui. Mais la diversification réduit le risque spécifique. Sur 15-20 ans, les indices mondiaux ont toujours été positifs historiquement.

ETF capitalisant ou distribuant ?

Capitalisant pour la croissance (réinvestit automatiquement). Distribuant si vous voulez des revenus réguliers. En phase d'accumulation, préférez capitalisant.

Quelle allocation pour débuter ?

Simple et efficace : 100% MSCI World ou 80% World + 20% Emerging Markets. Vous pouvez affiner plus tard avec l'expérience.

Quand vendre ses ETF ?

Idéalement jamais avant l'objectif fixé (retraite, projet...). Vendez uniquement si besoin réel. Les gains se font sur le long terme, pas en trading.

Conclusion

Les ETF démocratisent l'investissement en bourse. Commencez avec un ETF World en DCA mensuel et laissez le temps faire son œuvre. C'est simple, peu coûteux et historiquement efficace. Votre futur vous remerciera !