La retraite semble loin à 30 ans, pourtant c'est le meilleur moment pour commencer à la préparer. Grâce aux intérêts composés, chaque euro épargné aujourd'hui en vaudra bien plus demain. Voici comment anticiper sereinement.

  • Retraite de base : régime général, calculée sur les 25 meilleures années
  • Retraite complémentaire : points Agirc-Arrco pour les salariés
  • Taux de remplacement : environ 50-75% du dernier salaire selon carrière
  • Tendance : système sous pression, mieux vaut anticiper

  • PER (Plan Épargne Retraite) : déduction fiscale à l'entrée, bloqué jusqu'à la retraite
  • Assurance-vie : flexible, fiscalité avantageuse après 8 ans
  • PEA : actions européennes, exonération après 5 ans
  • Immobilier locatif : revenus complémentaires, effet de levier

  • Règle des 15% : épargnez 15% de vos revenus pour la retraite
  • Ajustez selon l'âge : plus tôt = moins d'effort, plus tard = rattrapage
  • Automatisez : virement le jour du salaire, vous n'y pensez plus
  • Diversifiez : mix immobilier, actions, obligations selon profil

  • Exemple : 200€/mois à 7% pendant 35 ans = 430 000€
  • Même montant sur 20 ans : seulement 105 000€
  • Le temps est votre allié : commencer tôt fait toute la différence
  • Réinvestir les gains : effet boule de neige

  • Attendre d'avoir les moyens : commencez petit mais commencez
  • Tout sur le Livret A : rendement trop faible pour le long terme
  • Ignorer la fiscalité : optimisez vos enveloppes (PER, PEA...)
  • Investir sans comprendre : formez-vous avant de placer

Questions Frequentes

Le PER vaut-il le coup ?

Oui si votre TMI est élevée (30%+) : vous déduisez maintenant et payez moins d'impôts à la retraite (revenus plus bas). Sinon, l'assurance-vie est souvent plus flexible et tout aussi efficace.

200€/mois est-ce suffisant ?

C'est un excellent début ! Sur 30-35 ans à 7% de rendement, cela représente 300-400K€. Augmentez le montant avec vos revenus. L'important est de commencer et d'être régulier.

Où placer son épargne retraite ?

Jeune (30-45 ans) : majoritairement en actions via PEA et ETF monde (rendement long terme supérieur). En approchant de la retraite, sécurisez progressivement vers des obligations et fonds euros.

L'immobilier est-il indispensable ?

Non, mais c'est un bon complément. La résidence principale réduit les charges à la retraite. L'immobilier locatif génère des revenus. Attention à ne pas tout concentrer sur l'immobilier (liquidité).

Comment simuler ma future retraite ?

Site info-retraite.fr avec votre relevé de carrière. Simulateurs des caisses de retraite. Pour l'épargne complémentaire : simulateurs sur les sites de courtiers (compound interest calculators).

Conclusion

Préparer sa retraite à 30 ans n'est pas anxiogène mais responsable. Quelques centaines d'euros par mois suffisent pour construire un patrimoine conséquent. Le secret : commencer maintenant et laisser le temps faire son œuvre. Votre vous de 65 ans vous remerciera !