- Imprévus : panne voiture, réparation maison, appareil qui lâche
- Perte de revenus : chômage, maladie, changement de situation
- Opportunités : saisir une occasion sans emprunter
- Sérénité : réduire le stress financier
- Éviter le crédit : pas de recours aux crédits coûteux
- Règle générale : 3-6 mois de dépenses (pas de revenus)
- CDI stable : 3 mois peuvent suffire
- Freelance/indépendant : 6-12 mois recommandés
- Couple avec deux revenus : 3 mois souvent suffisants
- Calcul : listez vos dépenses fixes + variables essentielles
- Livret A : disponible immédiatement, 3% net (2024)
- LDDS : même principe, plafond supplémentaire
- LEP : 5% si éligible (conditions de revenus)
- Livrets boostés : taux promo temporaires, puis redescente
- Compte courant : une partie pour les urgences immédiates
- Niveau 1 : 1 mois sur compte courant (urgences immédiates)
- Niveau 2 : 2-5 mois sur Livret A/LDDS (liquidité J+1)
- Au-delà : le surplus peut aller en investissement
- Automatisation : virement mensuel automatique
- Ne pas toucher : sauf vraie urgence, pas pour les envies
- Priorité : reconstituer avant tout autre projet
- Plan : combien par mois pour revenir au niveau ?
- Ajuster : si votre situation change, adaptez le montant cible
- Réévaluer : annuellement, vos dépenses ont peut-être évolué
- Pas de culpabilité : utiliser son épargne d'urgence, c'est son but !
Questions Frequentes
3 ou 6 mois, comment choisir ?
Évaluez votre niveau de risque : stabilité de l'emploi, charges fixes, personnes à charge, santé. Plus d'incertitudes = plus de coussin. Commencez par 3 mois, augmentez si nécessaire.
Le Livret A suffit-il comme épargne ?
Pour l'épargne de précaution, oui. Liquidité immédiate, capital garanti, pas de fiscalité. Ce n'est pas pour faire fructifier mais pour sécuriser. Au-delà, investissez.
J'ai des dettes, dois-je épargner quand même ?
Gardez un mini-matelas (1000-2000€) pour éviter de recréer des dettes aux premières urgences. Ensuite, remboursez les dettes à taux élevé, puis épargnez.
Mon conjoint et moi, épargne commune ou séparée ?
Les deux fonctionnent. L'important est que le montant total couvre vos dépenses communes. Une partie commune + une partie individuelle est un bon compromis.
Faut-il ajuster à l'inflation ?
Oui, réévaluez annuellement. Si vos dépenses augmentent de 5%, votre épargne de précaution doit suivre pour maintenir le même nombre de mois de couverture.