La DeFi (Decentralized Finance) promet de réinventer la finance sans intermédiaires. Prêts, échanges, rendements : tout se fait via des smart contracts. Ce guide vous explique les bases.

Les Concepts Fondamentaux

Qu'est-ce que la DeFi ?

Des applications financières construites sur blockchain (principalement Ethereum). Pas de banque, pas d'intermédiaire : le code fait loi.

Les principales applications

  • DEX (Échanges décentralisés) : Uniswap, Curve. Échangez des cryptos sans intermédiaire.
  • Lending/Borrowing : Aave, Compound. Prêtez vos cryptos et gagnez des intérêts.
  • Staking : Bloquez vos tokens pour sécuriser le réseau et gagner des récompenses.
  • Yield Farming : Stratégies pour maximiser les rendements (risqué).

Les risques

  • Smart contract risk : Le code peut avoir des bugs = fonds perdus
  • Impermanent loss : Perte temporaire en fournissant de la liquidité
  • Volatilité : Les cryptos peuvent chuter de 50% en une journée
  • Arnaques : Rug pulls, projets frauduleux
⚠️ Règle d'or :

N'investissez que ce que vous pouvez perdre à 100%. La DeFi offre des rendements élevés PARCE QUE les risques sont élevés. Pas de rendement sans risque.

Questions Frequentes

Par où commencer ?

Familiarisez-vous avec un wallet (MetaMask), achetez un peu d'ETH sur une plateforme centralisée (Binance, Kraken), puis explorez Uniswap pour votre premier swap. Commencez très petit.

Les rendements de 100%+ sont-ils réels ?

Parfois, temporairement. Ces rendements attirent de la liquidité, puis baissent. Certains sont des arnaques (Ponzi). Si ça semble trop beau pour être vrai...

Conclusion

La DeFi est fascinante mais dangereuse pour les non-initiés. Éduquez-vous, commencez très petit, et considérez vos premiers investissements comme des frais de scolarité. Les opportunités existent, mais les pièges aussi.