La retraite se prépare tôt. Le système par répartition sera insuffisant pour maintenir votre niveau de vie. Anticiper aujourd'hui détermine votre confort de demain.
Comprendre et agir
La retraite combine droits acquis et épargne personnelle. Les deux se préparent.
Estimer sa future retraite
- Info-retraite.fr : simulateur officiel, tous régimes
- Relevé de carrière : vérifier les trimestres, corriger les erreurs
- Taux de remplacement : pension/dernier salaire (souvent 50-70%)
Compenser l'écart
- Épargne retraite (PER) : déduction fiscale, blocage jusqu'à la retraite
- Assurance-vie : souple, fiscalité avantageuse après 8 ans
- Immobilier locatif : revenus complémentaires
- PEA : actions, croissance long terme
Quand commencer
- 20-30 ans : PEA, actions, horizon long = risque acceptable
- 30-45 ans : diversifier, immobilier, assurance-vie
- 45-60 ans : sécuriser progressivement, moins de risque
Questions Frequentes
C'est trop tard si j'ai 50 ans ?
Non. 15 ans d'épargne font une différence significative. Pas idéal mais pas foutu. Maximisez les versements, profitez des avantages fiscaux, ajustez vos attentes si besoin.
PER ou assurance-vie ?
PER = déduction fiscale immédiate mais bloqué. Assurance-vie = souple, pas bloqué. Si taux marginal élevé, PER avantageux. Les deux peuvent se combiner.
Conclusion
La meilleure date pour préparer sa retraite était il y a 20 ans. La deuxième meilleure est aujourd'hui. Chaque euro épargné compte.